• Contrairement à une cryptomonnaie, l'euro numérique n'est pas décentralisé; il n'est accessible qu'à condition d'ouvrir un compte nominatif dédié auprès d'un "opérateur de payement" ("PSP"), établi en zone euro; un tel opérateur de payement peut être une banque, mais pas seulement; par exemple, rentrent aussi dans cette définition un émetteur de cartes et de terminaux de payement, ou encore un service de change de devises en ligne.

• Ce compte est identifié par un numéro nominatif, portable d'un établissement à l'autre, comme un numéro de téléphone qu'on garde en passant d'un opérateur à l'autre; et contrairement au numéro IBAN d'un compte bancaire traditionnel, le BEAN –"basic European account number" (3)  (en)  de l'euro numérique serait attaché à l'individu; c'est une caractéristique potentiellement lourde de conséquences, car ce numéro pourrait "coller à la peau", s'il n'y a pas de possibilité de le réinitialiser; il n'existe pas d'information explicite sur ce point précis.

• Par conséquence, l'euro numérique n'est pas accessible ni aux touristes, ni aux personnes présentes de manière clandestine sur le territoire de l'Union Européenne, ni non plus aux personnes sans domicile fixe et dépourvues de compte bancaire. L'euro numérique n'existe que pour celui qui est personnellement identifié et accepté dans le système bancaire commercial.

• Pour déclencher toute transaction, l'euro numérique fait appel à une application mobile (peut-être dédiée et universelle, ou peut-être celle propre à chaque banque, ça n'est pas décidé); la conséquence est que l'euro numérique exige du courant électrique, la possession d'un smartphone compatible, un abonnement avec la data; ce sont des prérequis assez courants de nos jours, mais ce sont aussi des marqueurs d'une certaine philosophie de vie, qui impose le réseau pour chacun de nos comportements.

• Par conséquence, l'euro numérique fonctionne massivement online, même si des transactions offline sont concédées pour acheter son pain... à condition que le terminal de payement et le smartphone soient compatibles (ils doivent alors l'un et l'autre posséder un module de sécurité spécifique - "a specialised hardware chip", plus cher, moins probable); on peut subodorer que ce mode de fonctionnement offline ne rencontrera qu'une faible adoption, ou sera simplement abandonné en cours de route.

• Autre conséquence de son architecture massivement online, l'euro numérique permet à l'établissement financier de suivre toutes les transactions de la vie courante, seules leurs remontées à la BCE pourraient être pseudonymisées ; cette pseudonymisation n'est pas garantie par un choix technique, mais devra l'être par une disposition législative, dont l'adoption reste sujette à débats. Ou encore pourrait être à l'avenir renversée.

• Pour les commerçants qui l'acceptent comme moyen de payement, l'euro numérique entraine en faveur des banques des frais de transactions; l'existence de ces frais est impérative, pour encourager l'adoption; pour parler en termes clairs, les banques n'investiront pas pour mettre en place l'infrastructure informatique nécessaire à l'euro-numérique s'il n'est pas pour elles source de revenus.

• L'euro numérique n'est délivré à l'individu qu'en quantité limitée; autrement dit, il n'est pas possible de thésauriser une valeur importante libellée en euros numériques; ce montant maximum reste sujet à discussion entre les partenaires de la BCE (qui ne comptent que deux associations d'usagers, sur vingt-six participants institutionnels au total); un principe est d'ores et déjà arrêté: dès qu'un versement en euro-numérique est trop gros, il fait comme le saumon, il remonte le cours de la rivière et revient sur le compte bancaire courant; c'est la fonction dite "waterfall", et cela ressemble à un moyen pour les banques commerciales de faire rentrer automatiquement dans leurs réserves des liquidités qui auraient auparavant été immobilisées sous le matelas de leurs clients.

Liberté d'usage

• une impossibilité d'usage en dehors de l'écosystème fourni par l'Union Européenne et les banques commerciales (infrastructure, comptes nominatifs et applications mobiles); le mécanisme dit "waterfall", en verrouillant l'euro numérique au compte dont la banque est dépositaire, pousse cette logique à l'extrême; la contradiction est évidente avec l'autonomie offerte par le logiciel libre;

• la perpétuation du payement d'une rente au système bancaire commercial, par la mise en place de frais de transaction; par opposition à la gratuité généralement constatée d'usage du logiciel libre;

• un quota limitant la quantité d'euro numérique pouvant être détenu, visant chaque individu, par opposition aux ressources illimitées offertes par principe par le logiciel libre;

• un accès conditionnel à l'euro numérique (résidence légale dans l'UE, bancarisation), par opposition à l'accès inconditionnel au logiciel libre;

• une forme d'immatriculation de l'individu par son compte libellé en euro numérique, qui fait plus penser aux mécanismes nominatifs de licences logicielles propriétaires, qu'aux licences type GPL, sans lien nominatif avec l'usager, applicables au logiciel libre;

• une traçabilité de chaque transaction, à la manière de celle à laquelle les GAFAM habituent le public, entièrement étrangère aux pratiques existantes dans le logiciel libre.